下調(diào)房貸利率、安排延期還款、縮短放款時(shí)限……近幾個(gè)月來，金融對房地產(chǎn)市場支持不斷，助力穩(wěn)定市場預(yù)期，提高對重點(diǎn)地區(qū)和受困人群的金融服務(wù)質(zhì)效。

近日，山東、遼寧、河北、甘肅、吉林等多地三四線城市傳來房貸利率下調(diào)的消息。其中，部分銀行降幅達(dá)60個(gè)基點(diǎn)，首套房利率低至4.6%，與當(dāng)前5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)持平，非首套房利率低至5.2%。據(jù)悉，目前全國已有100多個(gè)城市的銀行自主下調(diào)了房貸利率。在積極減輕購房者房貸負(fù)擔(dān)、提振市場需求的同時(shí)，包括五大行在內(nèi)的多家銀行還允許部分因疫情影響還款的借款人延期還房貸，并且延期期間內(nèi)不催收、不影響征信。

4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)，對于受疫情影響人員延期還款、因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策等提出具體要求。4月19日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)座談會(huì)，再提“因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，更好滿足購房者合理住房需求”，為市場吃下一顆“定心丸”。

一攬子金融措施加力穩(wěn)樓市、穩(wěn)預(yù)期。中指研究院指出，從行業(yè)發(fā)展來看，購房需求并未消失，但短期需求端存在觀望情緒，隨著下調(diào)房貸利率、延期還款等措施逐步落地，購房者預(yù)期和置業(yè)信心有望企穩(wěn)并釋放購房需求，將對房地產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好。

多地銀行自主下調(diào)房貸利率

牡丹江市首套房貸款利率最低4.6%，非首套房貸款利率低至5.2%;山東濰坊、濟(jì)寧等城市首套房貸款利率普遍降至5%左右，非首套房貸款利率也降至5.2%;河北唐山、秦皇島等地首套房貸款利率可低于5%……近期，銀行下調(diào)房貸利率的消息不斷，多地首套房貸利率再現(xiàn)“4”打頭。

根據(jù)貝殼研究院監(jiān)測的103個(gè)重點(diǎn)城市數(shù)據(jù)，3月份，主流首套房貸利率為5.34%，二套利率為5.60%，分別較去年12月份累計(jì)回調(diào)30個(gè)、31個(gè)基點(diǎn)，其中，3月份環(huán)比回落13個(gè)、15個(gè)基點(diǎn)，為2019年以來月度最大降幅。

針對銀行下調(diào)房貸利率現(xiàn)象，人民銀行金融市場司司長鄒瀾近日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有100多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)至60個(gè)基點(diǎn)不等。此外，部分省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是各地政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略做出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。

從下調(diào)房貸利率的地區(qū)來看，多集中在三四線城市，其背景是疫情之下房地產(chǎn)市場承壓。專家認(rèn)為，今年以來，房地產(chǎn)行業(yè)下行壓力加大，尤其是三四線城市市場成交量低迷，購房者信心不足，因而三四線城市房貸利率降幅也更為明顯。隨著各項(xiàng)措施落地見效，將促進(jìn)購房者信心恢復(fù)，逐步帶動(dòng)市場成交企穩(wěn)。

近日來，在保持調(diào)控定力的基礎(chǔ)上，政策層面再度釋放積極信號(hào)?！锻ㄖ分赋?，要堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購房者合理住房需求，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

對此，上海市房地產(chǎn)科學(xué)研究院房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)研究所所長江莉在接受采訪時(shí)表示，多地銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況自主下調(diào)房貸利率，正是落實(shí)“因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策”的具體體現(xiàn)。在“房住不炒”定位下，住房的基本屬性是居住，房貸是為滿足居住屬性所支付的成本。疫情防控期間，部分居民收入受到影響，通過下調(diào)房貸利率，將紓困政策落到實(shí)處，有助于減輕購房者負(fù)擔(dān)，滿足購房者住有所居的需求。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室房地產(chǎn)金融研究中心主任蔡真表示，銀行下調(diào)房貸利率是基于經(jīng)營策略、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并結(jié)合利率定價(jià)自律機(jī)制等綜合考量所做出的市場化調(diào)整，既有助于穩(wěn)定市場預(yù)期，也有利于滿足人民群眾合理的住房需求。預(yù)計(jì)房貸利率下調(diào)將減輕購房者還貸負(fù)擔(dān)，激活購房需求，促進(jìn)市場成交回升。

值得一提的是，房貸放款也在提速。與去年下半年房貸放款時(shí)限普遍延長至3個(gè)月相比，目前購房者“等貸”現(xiàn)象大大減少。據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計(jì)，3月份，103個(gè)城市平均放款周期在1個(gè)月左右。目前，近五成城市放款周期不足1個(gè)月，19個(gè)城市放款周期小于20天。

靈活合理調(diào)整還款計(jì)劃

疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求。基于此，部分銀行及時(shí)出臺(tái)紓困措施，允許符合條件的借款人延期還款。據(jù)報(bào)道，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等對受疫情影響的個(gè)人住房貸款客戶，可提供包括延后還款時(shí)間、延長貸款期限、調(diào)整賬單計(jì)劃等在內(nèi)的服務(wù)支持。

實(shí)際上，延期還房貸等安排并非新政策，在疫情發(fā)生初期已有先例。2020年疫情發(fā)生之初，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，明確對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送;銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，明確對受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞近日在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，2020年以來，銀行機(jī)構(gòu)通過延后還款期限、調(diào)整還款計(jì)劃以及對符合條件的客戶不催收、不報(bào)征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。其中，建設(shè)銀行累計(jì)為100萬客戶延后按揭貸款還款期限，金額約4330億元;農(nóng)業(yè)銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。

圍繞個(gè)人住房貸款延后還款等訴求，《通知》作出具體安排：對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)優(yōu)化信貸政策，區(qū)分還款能力和還款意愿，區(qū)分受疫情影響的短期還款能力和中長期還款能力，對其存續(xù)個(gè)人住房等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長貸款期限、延遲還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃予以支持。

“這是針對受困人群的實(shí)質(zhì)性紓困措施，有利于穩(wěn)定當(dāng)前市場預(yù)期。”蔡真表示，政策并非“一刀切”，而是視借款人的還款能力、還款意愿等情況合理安排，既能將延期還款政策落到實(shí)處，又避免了對銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生明顯影響。

據(jù)了解，疫情發(fā)生初期，大型銀行個(gè)人住房貸款不良率一度由0.29%升至0.37%;延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定;伴隨疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末不良率降至0.29%。

江莉表示，從目前銀行出臺(tái)的延期還款措施來看，不同銀行因地制宜，對適用的客戶范圍、延期期限和還款調(diào)整方式等作了差異化規(guī)定，使得紓困措施更有力度和針對性。

此外，鄒瀾還表示，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會(huì)同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購房人合法權(quán)益。

來源:金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng)

圖片來源：找項(xiàng)目網(wǎng)