11月5日,2016首屆金融科技杭州論壇召開。金融科技(Fintech),毫無(wú)懸念地成為論壇的關(guān)鍵詞。

　　事實(shí)上,近幾年,金融科技的發(fā)展如火如荼,“Fintech”這個(gè)詞幾乎成為所有高端論壇的標(biāo)配。根據(jù)麥肯錫的數(shù)據(jù),2015年,全球投入金融科技領(lǐng)域的資金高達(dá)191億美元,是2011年的近8倍;而在過去5年,超過400億美元的資金流入這個(gè)領(lǐng)域。

　　金融科技在我國(guó)的發(fā)展更是引人矚目,據(jù)畢馬威的統(tǒng)計(jì),2016年第一季度,全球?qū)鹑诳萍碱I(lǐng)域的融資額達(dá)57億美元,而同期在中國(guó)的融資額就達(dá)到26億美元,占全球融資額的近一半。

　　不過,值得關(guān)注的是,在此番金融科技浪潮中,在金融市場(chǎng)資金融通中一直占據(jù)中心地位的商業(yè)銀行,卻受到新興金融科技公司的有力挑戰(zhàn)。

　　一方面,金融服務(wù)行業(yè)加速向數(shù)字化趨勢(shì)轉(zhuǎn)變,為金融科技公司的發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)良好的成長(zhǎng)氛圍。螞蟻金服、百度金融這些新興金融科技公司,運(yùn)營(yíng)成本低廉且經(jīng)營(yíng)方式靈活,并運(yùn)用高新科技手段解決了信息不對(duì)稱的問題,一改商業(yè)銀行獨(dú)自掌握大量客戶信息和需求信息的格局。

　　另一方面,金融科技公司站在新興科技的前端,能夠通過開發(fā)和應(yīng)用最新的移動(dòng)技術(shù)和分析手段,對(duì)用戶需求作出快速反應(yīng),并充分利用互聯(lián)網(wǎng)提供低成本金融服務(wù)。

　　而相比輕型、靈活的金融科技公司,商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn),表現(xiàn)在其分支機(jī)構(gòu)冗余、人力成本壓力明顯、運(yùn)營(yíng)成本維持在高位、壞賬持續(xù)發(fā)酵等方面。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式單一,數(shù)據(jù)和科技系統(tǒng)對(duì)營(yíng)銷支持不足,無(wú)法快速、全面地滿足客戶多樣化的業(yè)務(wù)需求等問題逐步暴露。

　　尤其是,移動(dòng)金融服務(wù)受到千禧一代(出生在1980年到2000年之間)人群的青睞,這讓金融科技公司在未來(lái)用戶占有方面具有優(yōu)勢(shì)。千禧一代越來(lái)越需要金融服務(wù)供應(yīng)商提供豐富、方便和個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品,他們將成為商業(yè)銀行與金融科技公司爭(zhēng)相追逐的目標(biāo)客戶。而隨著千禧一代的成長(zhǎng),其財(cái)務(wù)能力逐步增強(qiáng),必將成為金融服務(wù)行業(yè)的主流消費(fèi)群體。

　　上述背景下,面對(duì)日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),通過金融科技創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)(愛基,凈值,資訊),無(wú)疑成為商業(yè)銀行的必然選擇。可以看到,眾多商業(yè)銀行已經(jīng)走在積極創(chuàng)新求變、轉(zhuǎn)型升級(jí)的道路上,借助區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、智能投顧和人工智能等新興技術(shù),提高金融服務(wù)質(zhì)量與效率,并依托遍布城鄉(xiāng)的實(shí)體網(wǎng)絡(luò)和廣泛覆蓋的電子渠道,著力打造平臺(tái)銀行、智慧銀行和普惠銀行。

　　其中,商業(yè)銀行與金融科技公司合作成為一種行之有效的形式。事實(shí)上,國(guó)外不少大型、老牌銀行紛紛與新興金融科技公司建立了合作關(guān)系。由銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品,金融科技公司負(fù)責(zé)銷售,由此銀行可以通過金融科技公司與千禧一代保持充分的聯(lián)系,從而為其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打開新的空間。

　　更重要的是,由于金融科技公司無(wú)需成立龐大的分支網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu),同時(shí)云計(jì)算技術(shù)給公司帶來(lái)靈活性,從而能夠以低成本提供更好的金融服務(wù)。商業(yè)銀行與其開展合作,能夠充分利用后者的商業(yè)模式和運(yùn)算能力,填補(bǔ)產(chǎn)品空白從而迎合新用戶需求。

　　事實(shí)上,在我國(guó),商業(yè)銀行與金融科技公司的合作趨勢(shì)已經(jīng)初露端倪。就在本月初,中國(guó)光大銀行信用卡中心與北京第四范式科技有限公司在京聯(lián)合宣布,成立人工智能實(shí)驗(yàn)室,雙方將針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的數(shù)字化發(fā)展方向展開合作,共同推動(dòng)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域更廣泛的應(yīng)用。

　　應(yīng)當(dāng)看到,商業(yè)銀行雖面臨挑戰(zhàn),但也具備先天優(yōu)勢(shì),例如擁有龐大的客戶數(shù)量和相關(guān)數(shù)據(jù),信貸承銷歷史長(zhǎng)、能力強(qiáng),擁有長(zhǎng)期的客戶黏性關(guān)系等。順應(yīng)時(shí)代要求,秉持先天優(yōu)勢(shì),未來(lái),商業(yè)銀行利用新興金融科技實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí),并成為跨界融合的智慧型全能銀行,無(wú)疑將是大勢(shì)所趨。

圖片來(lái)源：找項(xiàng)目網(wǎng)