自己如何測算房貸利率下調(diào)額？參考建行解釋，3步走易算賬

在央行和金管局出臺(tái)文件，存量房貸利率可下調(diào)之后，各家商業(yè)銀行都發(fā)了通告，但是僅僅告知可以下調(diào)了，如何計(jì)算下調(diào)并沒有說明。在9月3日，中國建設(shè)銀行客戶服務(wù)公眾號(hào)是首家發(fā)布操作指引和名詞解釋的國有大行，講的非常詳細(xì)，要給建行點(diǎn)個(gè)贊。

不過對(duì)于很多普通民眾來說，建設(shè)銀行的解釋還是專業(yè)性比較強(qiáng)，有些方面不好理解。德先生根據(jù)建行的問答，給大家摘出要點(diǎn)，再通俗化解釋下，民眾基本上就可以知道自己未來在9月25日之后，能不能將自己之前的存量房貸利率進(jìn)行調(diào)整，具體可以調(diào)整多少？此時(shí)建行的解釋，基本上是所有商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)解釋，其他銀行的借款人也可以參照。

(相關(guān)資料圖)

雖然民眾之前買房了，但是此次到底是不是被納入存量房貸調(diào)整范圍呢？

建行又舉例，又說明，其實(shí)大家對(duì)照下面3條件即可，只要符合其中之一，那么恭喜，未來可以向銀行申請(qǐng)，調(diào)整之前的房貸利率了！

1.當(dāng)年房貸發(fā)放時(shí)，就是被認(rèn)定為首套房，而且也是按照所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款發(fā)放，那么肯定是納入其中。

2.當(dāng)年買房時(shí)，雖然買的是唯一一套房子，但因?yàn)橹坝羞^房貸，或者其他城市有房子，沒有被認(rèn)定為首套房。但是按照目前在所在城市“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策規(guī)定，現(xiàn)在可以認(rèn)定為首套房，那么也可以納入其中。

3.當(dāng)時(shí)買房時(shí)，可能是買的第2套房或者第3套房，但是在隨后將多出來的房子都賣掉了，目前已經(jīng)在所在城市只有一套房。那么實(shí)際住房情況已經(jīng)符合所在城市“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策下的首套住房標(biāo)準(zhǔn)，也可以納入其中。

如果符合條件，可以進(jìn)行存量房貸的利率調(diào)整，那么如何調(diào)整呢？

民眾完全可以按照下面的步驟，進(jìn)行自測會(huì)下調(diào)多少，簡單3步走：

1.先去詢問自己的房貸銀行，目前自己的房貸利率標(biāo)準(zhǔn)。我們目前基本上所有的房貸，在2020年8月份之后，都基本上已經(jīng)轉(zhuǎn)換為“LPR±基點(diǎn)”模式，所以也不需要翻出最早的合同，只需要知道每月歸還房貸的利率標(biāo)準(zhǔn)即可。

2.之后查詢央行這幾天發(fā)布的歷年各地最低房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，也可以向本地房貸銀行進(jìn)行查詢，其實(shí)得到的也仍然是一個(gè)“LPR±基點(diǎn)”的結(jié)果，這就是未來自己房貸利率調(diào)整后的新利率。注意在所在城市，每年度，有可能不同的月份，最低優(yōu)惠利率結(jié)果是不同的，所以要查清楚。

3.最終比較兩個(gè)利率之間基點(diǎn)的差異額。也就是現(xiàn)在自己執(zhí)行的房貸利率基點(diǎn)，與當(dāng)年最低房貸利率基點(diǎn)的差額，將來就是自己利率具體下調(diào)幅度。

舉例來說：民眾向房貸銀行查詢之后，目前貸款利率為5%，對(duì)應(yīng)目前LPR為4.2%，那房貸利率就是“LPR+80個(gè)基點(diǎn)”。經(jīng)過查詢之后，當(dāng)年購房時(shí)最低房貸利率為“LPR+50個(gè)基點(diǎn)”。那么在9月25日之后，存量房貸利率可以下降30個(gè)基點(diǎn)，也就是說下降0.3%，最終承擔(dān)的年化房貸利率為4.7%。銀行從10月份開始，會(huì)將房貸利率會(huì)從現(xiàn)在的5.%調(diào)整到4.7%。

自己學(xué)會(huì)測算了嗎？希望再9月25日之后，都能引來自己的存量房貸利率下調(diào)。

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